27-03-26
Nieuws & Updates Nieuwsupdate: onrust rondom Iran
Wellicht bent u in uw zoektocht naar een aanvulling op uw pensioen het begrip ‘lijfrente’ tegengekomen. Lijfrenteproducten kunnen een verstandige optie zijn als u op een fiscaal voordelige manier meer vermogen wilt opbouwen voor later.
Bij lijfrente beleggen belegt u (periodiek) geld, met als doel dit vermogen later in termijnen te laten uitkeren. Deze vorm van beleggen biedt niet alleen groeipotentieel, maar kan vooral fiscale voordelen bieden.
In dit artikel bespreken we wat een lijfrente precies is, welke mogelijkheden er zijn betreft het opbouwen en uitkeren van een lijfrente, wat de voor- en nadelen zijn van lijfrente beleggen, hoe het werkt en voor wie het mogelijk interessant is.
Een lijfrente is een financieel product waarmee u vermogen op een geblokkeerde rekening opbouwt voor uw pensioen. Vervolgens heeft u de keuze om dit geld fiscaal voordelig te sparen of te beleggen. Lijfrente beleggen is dan ook een vorm van fiscaal voordelig beleggen, waarbij uw opgebouwde vermogen wordt belegd en later in periodieke uitkeringen wordt uitgekeerd.
Hoewel het vaak wordt gebruikt als aanvulling op het pensioen, hoeft het doel van een lijfrente niet uitsluitend pensioenopbouw te zijn. Ook voor andere situaties bestaan lijfrentes, zoals eerder stoppen met werken of het spreiden van een ontslagvergoeding. Voor deze gevallen is het sinds 2014 echter niet meer mogelijk/voordelig om hiervoor een lijfrente af te sluiten.
Een lijfrente hoeft dus niet als aanvulling op het pensioen gebruikt te worden, maar kan ook voor een ander doel gebruikt worden. Belangrijk om te weten is echter dat zelfs als u uw lijfrente niet primair als pensioen ziet, de Belastingdienst het wél als aanvullend pensioen beoordeelt. Alleen dan geldt er een belastingvoordeel.
Het belangrijkste kenmerk van een lijfrente is het fiscale voordeel. Zo mag de inleg, binnen de fiscale jaarruimte, afgetrokken worden van het belastbaar inkomen in box 1. Over de uitkeringen betaalt u later wel inkomstenbelasting, maar vaak tegen een lager tarief dan tijdens het werkende leven. Er zitten echter verschillende fiscale spelregels aan een lijfrente, welke we later in dit artikel behandelen.
Een lijfrente bestaat uit twee fases, de opbouwende fase en de uitkerende fase. Tijdens de opbouwende fase stort u eenmalig of periodiek geld op een speciale lijfrenterekening, waarna dit geld belegd kan worden. Het opgebouwde vermogen staat vast totdat u de uitkerende fase in gaat. Het moment waarop de uitkerende fase ingaat is vooraf bepaald. Tijdens de uitkerende fase wordt het opgebouwde vermogen periodiek en gelijkmatig aan u uitgekeerd.
Lijfrentes komen voor in veel verschillende soorten. Het eerste belangrijke onderscheid om te maken is tussen productvorm en uitkeringsvorm. De uitkeringsvorm is onder welke regelgeving en op welke manier uw lijfrente wordt uitgekeerd. De productvorm heeft betrekking op de manier waarop u uw vermogen opbouwt en laat renderen. Hieronder leggen we het uitgebreider uit.
Er zijn drie vormen waarmee u een lijfrente kunt opbouwen, namelijk via een beleggingsrekening, verzekering en/of via banksparen. Bij het gebruik van een beleggingsrekening kunt u uw lijfrente zowel zelf beleggen als laten beleggen door een professional.
Bij deze vorm van het inzetten van een lijfrente wordt het vermogen ingelegd en opgebouwd op een speciaal geblokkeerde beleggingsrekening, ook wel lijfrenterekening genoemd. Het geld kan worden belegd in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of beleggingsfondsen.
U profiteert (naar verwachting) van een hoger rendement, maar heeft ook te maken met beleggingsrisico’s. Lijfrente beleggen wordt veelal gedaan door mensen die op zoek zijn naar meer rendement op hun vermogen. Hierbij heeft u de keuze om zelf grip te houden op uw vermogen of om uw lijfrente via een vermogensbeheerder te laten beleggen.
Hierbij belegt u uw lijfrente via een beleggingsrekening met advies en beheer. U kiest hierbij voor een aanbieder, meestal een bank of vermogensbeheerder. Het is van belang een aanbieder te kiezen met een beleggingsstrategie die aansluit op uw voorkeuren. Daarnaast kunt u kiezen uit diverse beleggingsprofielen en daarmee uw risicotolerantie aangeven. Deze vorm past bij beleggers die willen profiteren van de expertise van een beheerder en volledig ontzorgt willen worden.
Hierbij belegt u de lijfrente zelf via een beleggingsrekening zonder advies of beheer. U kiest voor een aanbieder (veelal een broker) en kiest zelf uw beleggingsproducten (zoals aandelen, ETF’s of fondsen). Hierbij draagt u het volledige risico én de verantwoordelijkheid. Deze vorm past bij ervaren beleggers die zelf beslissingen willen nemen en hun kosten willen beperken.
Bij een lijfrenteverzekering sluit u een polis af bij een verzekeraar. Er moet dan periodiek of eenmalig premie betaald worden, waarna u op een afgesproken moment een periodieke uitkering ontvangt. Deze vorm is met name geschikt als er wordt gekozen voor levenslange zekerheid, bijvoorbeeld omdat de verzekeraar uw uitkeringen garandeert tot overlijden.
Lijfrente via banksparen houdt in dat het geld gestort wordt op een geblokkeerde spaarrekening bij een bank. Het opgebouwde kapitaal groeit mee met een vaste of variabele rente. Deze vorm is vooral geschikt voor mensen die zekerheid verkiezen boven rendement. Er is namelijk geen beleggingsrisico, maar het verwachte rendement is fors lager dan bij beleggen.
Er zijn vier varianten betreft uitkeringen van lijfrentes. Zo zijn er de oudedagslijfrente, tijdelijke oudedagslijfrente, nabestaandenlijfrente en overbruggingslijfrente. De overbruggingslijfrente kan tegenwoordig echter niet meer afgesloten worden. Tot slot is er ook een zogeheten “nettolijfrente”.
De oudedagslijfrente kan periodiek uitgekeerd worden vanaf uw AOW-leeftijd, uiterlijk vijf jaar na het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. Deze uitkering kan zowel tijdelijk als levenslang zijn. Bij een levenslange uitkering zal de uitkering doorgaan tot het overlijden. Een levenslange oudedagslijfrente kan echter alleen bij een verzekeraar worden afgesloten.
Bij een bank of beleggingsmaatschappij is er sprake van een ‘reguliere’ oudedagslijfrente. In dit geval moet u de uitkeringen ontvangen tot u minstens 20 jaar ouder bent dan de AOW-leeftijd. Een oudedagslijfrente wordt vaak gebruikt als aanvulling op het pensioen en moet voldoen aan fiscale regels, welke we onder ‘Fiscale regelgeving omtrent lijfrentes’ behandelen.
Middels deze variant van de oudedagslijfrente ontvangt u gedurende minimaal 5 jaar een periodieke uitkering. Deze start eveneens op de AOW-leeftijd (of uiterlijk vijf jaar daarna). Daarnaast zit er bij een tijdelijke oudedagslijfrente een limiet aan hoeveel de uitkering mag zijn per jaar. Dit maakt deze vorm geschikt voor kleinere lijfrentekapitalen of mensen die tijdelijk extra inkomen nodig hebben. De limiet in 2025 voor alle tijdelijke oudedagslijfrenteuitkeringen per jaar is € 26.781.
Een nabestaandenlijfrente dient om de nabestaanden van een lijfrentehouder verzorgd achter te laten. Deze lijfrente keert uit aan een partner of kinderen na overlijden van de oorspronkelijke lijfrentehouder. De duur van een nabestaandenlijfrente is afhankelijk van de relatie tussen de ontvanger en de overledene, en soms ook van de leeftijd van de ontvanger. Gaat de lijfrente naar een partner of ex-partner, dan moet de uitkering minimaal vijf jaar duren. Een langere uitkering is ook toegestaan.
Ontvangt een kind of (achter)kleinkind de lijfrente, dan gelden leeftijdsafhankelijke regels. Is het kind jonger dan 25 jaar? Dan duurt de uitkering minimaal vijf jaar, maar stopt deze uiterlijk op 30-jarige leeftijd. Voor kinderen tussen de 25 en 30 jaar geldt dat de uitkering loopt tot uiterlijk 30 jaar of minimaal 20 jaar. Is het kind 30 jaar of ouder? Dan moet de uitkering minimaal 20 jaar duren.
Een overbruggingslijfrente is alleen toegestaan voor lijfrentetegoeden die zijn opgebouwd vóór 2006. Deze lijfrente mag ingaan vóór het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. De uitkeringen moeten echter eindigen in het jaar waarin u 65 wordt, de AOW-leeftijd bereikt of uw pensioen ingaat, afhankelijk van wat u kiest. Er geldt geen minimale looptijd voor de overbruggingslijfrente. Het jaarlijkse uitkeringsbedrag mag niet hoger zijn dan € 63.288.
De nettolijfrente is een variant die bedoeld is voor mensen met een inkomen boven de zogenoemde aftoppingsgrens voor pensioensparen (€ 137.800 in 2025). De inleg kan niet afgetrokken worden van het inkomen en wordt dus betaald met netto-inkomen. De uitkering is later belastingvrij. Deze lijfrente valt buiten de standaard fiscale regels en wordt vaak gebruikt als extra pensioenvoorziening voor hogere inkomens. Het voordeel is dat het opgebouwde vermogen buiten de box-3 belasting blijft.
Een lijfrente valt onder de fiscale regelgeving in box 1 en maakt gebruik van de zogenoemde jaarruimte en reserveringsruimte. De lijfrentepremie is fiscaal aftrekbaar binnen de beschikbare ruimte en de uitkeringen worden later belast als inkomen in box 1. De Belastingdienst stelt echter duidelijke voorwaarden aan de opbouw, looptijd en uitkering van een lijfrente. Onder andere onderstaande voorwaarden zijn van toepassing:
De inleg is fiscaal aftrekbaar in box 1, mits deze past binnen uw jaarruimte of reserveringsruimte.
De opgebouwde waarde wordt belast in box 1 bij uitkering, waardoor er sprake is van belastinguitstel.
De jaarruimte wordt bepaald op basis van het inkomen van het voorgaande jaar en de pensioenaangroei (factor A) in dat jaar.
Heeft u in het verleden geen gebruik gemaakt van uw jaarruimte? Dan kunt u maximaal 10 jaar aan reserveringsruimte benutten, tot een bepaald maximum per jaar. Voor 2025 is dit bedrag vastgesteld op € 9.218 per jaar (voor mensen jonger dan 56), voor 56 jaar en ouder geldt een hoger maximum van € 18.336.
Het lijfrentekapitaal moet verplicht worden omgezet in periodieke uitkeringen. De uitkeringen mogen pas starten vanaf het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt en uiterlijk vijf jaar daarna.
De uitkeringsduur hangt af van het type lijfrente en aanbieder: bij banken/beleggingen geldt voor een oudedagslijfrente een minimale uitkeringsperiode van 20 jaar (vanaf AOW-leeftijd), bij verzekeraars is ook een levenslange uitkering mogelijk.
Een tijdelijke oudedagslijfrente is toegestaan, mits de looptijd minimaal 5 jaar is en het jaarlijkse bedrag de grens van € 26.781 (2025) niet overschrijdt.
De uitkeringen moeten een gelijkmatig (periodiek) karakter hebben, zoals maand-, kwartaal- of jaarbetalingen.
Tussentijdse opname is niet toegestaan zonder fiscale sanctie: opname wordt gezien als afkoop, waarbij revisierente en belastingheffing over de waarde plaatsvinden. Uitzonderingen gelden voor kleine lijfrentes (lager dan de wettelijke aankoopgrens) en bij overlijden.
Bij overlijden vóór de uitkeringsfase kan het opgebouwde kapitaal (onder voorwaarden) worden doorgeschoven naar een nabestaandenlijfrente.
Hoewel de fiscale spelregels helder zijn, vereist een goede benutting van de ruimte vaak maatwerk. De jaarlijkse berekening van uw jaarruimte en reserveringsruimte kan verschillen door wisselend inkomen, loondienst versus zelfstandig ondernemerschap en bestaande pensioenopbouw. Een financieel adviseur kan hierin eventueel ondersteuning bieden. Hieronder leggen we kort uit wat de begrippen ‘jaarruimte’ en ‘reserveringsruimte’ precies inhouden.
De jaarruimte is het maximale bedrag dat per fiscaal jaar ingelegd kan worden op een lijfrente zonder belastingvoordeel te verliezen. De hoogte van dit bedrag hangt af van een aantal factoren, zoals het inkomen en het pensioen dat via de werkgever wordt opgebouwd.
Hoe hoger het inkomen en hoe lager het opgebouwde pensioen via de werkgever, hoe groter de jaarruimte. Er zijn verschillende hulpmiddelen om uw jaarruimte te berekenen. De jaarruimte in 2025 is afhankelijk van het inkomen en pensioenopbouw in 2024.
De reserveringsruimte is de optelling van de niet (volledig) gebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar. Deze reserveringsruimte kunt u gebruiken om met terugwerkende kracht toch fiscaal voordelig vermogen op te bouwen. Dit is toegestaan tot een maximumbedrag dat jaarlijks door de Belastingdienst wordt bepaald. In 2025 bedraagt dit maximum € 42.108.
De diverse vormen om met een lijfrente extra inkomen voor de toekomst op te bouwen hebben allemaal verschillende voordelen, zo ook lijfrente beleggen. Er zijn echter ook enkele nadelen die u in uw afweging mee moet nemen. Hieronder behandelen we de belangrijkste voor- en nadelen van lijfrente beleggen.
Het rendement op een lijfrente beleggingsrekening is over het algemeen hoger dan als het geld op een spaarrekening wordt geplaatst. Beleggen in aandelen levert op langere termijn historisch een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% tot 10% op. Daarentegen levert sparen vaak minder dan 1,5% per jaar op, zeker de afgelopen jaren. Hierbij loopt u het risico dat u uw koopkracht en vermogenspositie door inflatie en een negatieve reële rente langzaam verliest.
Lijfrente beleggen dwingt u om gericht te beleggen voor een bepaald doel, meestal het pensioen. Omdat het geld geblokkeerd staat, kunt u er niet zomaar tussendoor gebruik van maken en weet u zeker dat u met een langetermijnvisie te werk gaat voor uw aanvullende pensioen.
De inleg binnen de jaarruimte en/of reserveringsruimte is aftrekbaar van het belastbaar inkomen in box 1. Daardoor betaalt u in het jaar van inleg minder inkomstenbelasting en pas bij uitkering betaalt u inkomstenbelasting over het opgebouwde vermogen. Vaak valt u dan in een lager belastingtarief omdat het totale inkomen lager is. Ook levert dit belastinguitstel een rente-op-rente voordeel op.
Mocht u komen te overlijden voordat de uitkeringen zijn gestart, dan kan het opgebouwde lijfrentekapitaal worden omgezet in een nabestaandenlijfrente voor een partner of kind. Dit voorkomt dat het opgebouwde vermogen verloren gaat voor het gezin. De uitkeringen uit de nabestaandenlijfrente worden belast als inkomen in box 1 bij de ontvanger.
Hoewel het lijfrentekapitaal onderdeel is van de nalatenschap, hoeft er in de meeste gevallen geen erfbelasting te worden betaald, zolang het kapitaal daadwerkelijk wordt gebruikt voor een fiscaal toegestane nabestaandenlijfrente. Over de uitkeringen wordt wél inkomstenbelasting geheven bij de nabestaande(n).
Als u de lijfrente belegt of laat beleggen heeft u altijd te maken met beleggingsrisico’s. De markt kan flink schommelen en daardoor kan de waarde van uw portefeuille flink fluctueren. Als de markt daalt, daalt de waarde van uw portefeuille en daarmee ook de uitkering die u later ontvangt.
Om deze reden is het verstandig om, naarmate de einddatum van de lijfrente nadert, het risico van de portefeuille wat af te bouwen. Hiermee wordt uw rendement wat lager, maar ook stabieler. U wilt echter voorkomen dat er een flinke neergang plaatsvindt vlak voordat u van start gaat met uitkeren.
Een ander nadeel van lijfrente beleggen is dat het geld van de lijfrente vast staat tot (na) uw AOW-leeftijd. Dit betekent dat u niet vrij kan beschikken over het vermogen tijdens de opbouwende fase. En in de uitkerende fase wordt het vermogen periodiek uitgekeerd. Dit beperkt u in uw flexibiliteit met het vermogen.
Aan een lijfrente zitten veel strenge fiscale regels, zoals de jaarruimte, het uitkeringsmoment, de looptijd en blokkering van uw vermogen. Bij overtreding van deze regels moet alsnog inkomstenbelasting betaald worden en daarbovenop komt nog een revisierente van 20%. De meeste mensen schakelen dan ook hulp in van een adviseur om fouten te voorkomen.
Om te beginnen moet u uw jaarruimte en reserveringsruimte bepalen. De jaarruimte verwijst naar het bedrag dat in een fiscaal jaar op een lijfrenterekening kan worden ingelegd. Dit hangt af van het inkomen en het pensioen dat via de werkgever wordt opgebouwd. Naarmate het inkomen toeneemt en er minder pensioen via de werkgever wordt opgebouwd, neemt de jaarlijkse ruimte toe.
De reserveringsruimte is de inhaalruimte voor gemiste jaarruimte uit eerdere jaren. Als de jaarruimte in de afgelopen jaren niet volledig is gebruikt, kan dit tot 10 jaar later alsnog worden ingehaald. Dit is toegestaan tot een maximumbedrag dat jaarlijks door de Belastingdienst wordt bepaald. In 2025 bedraagt dit maximum € 42.108.
Had u in de afgelopen 10 jaar bijvoorbeeld een jaarlijkse ruimte van € 4.000, maar heeft u deze niet benut? In dat geval is de totale reserveringsruimte € 40.000. Dit bedrag ligt onder het maximale bedrag dat geldt, waardoor u met belastingvoordeel kunt beleggen op uw lijfrenterekening.
Na het vaststellen van de jaarruimte en/of reserveringsruimte, is de volgende stap het selecteren van een geschikte vorm van lijfrente beleggen. Hierbij moet een selectie gemaakt worden in de eerdergenoemde productvormen van lijfrente beleggen.
Passend bij de vorm van lijfrente die u heeft gekozen moet u een aanbieder voor het uitbesteden van uw pensioenbeleggingen of een geschikt platform voor het zelf beheren van uw beleggingen selecteren. In Nederland zijn er verschillende aanbieders van lijfrenterekeningen, maar niet elke aanbieder is identiek.
De keuze voor een geschikte aanbieder is afhankelijk van uw financiële doelstellingen en wensen. Zorg ervoor dat u uitgebreid onderzoek verricht naar een geschikte professionele beheerder en ontdek of de betreffende beleggingsstrategie aansluit bij uw wensen. Het is ook van belang om alvast na te denken over de fase na het opbouwen, namelijk de uitkeringsfase.
Bepaalde aanbieders bieden zelf een uitkeringsproduct aan, terwijl anderen dat niet doen. Wanneer uw aanbieder dat niet biedt, moet u later toch overstappen. Bij Ostrica kunnen we zowel de opbouwende als de uitkerende fase voor u verzorgen. Bovendien kunnen wij ook voor u doorbeleggen tijdens de uitkerende fase.
Let op: beleggen bij Ostrica is mogelijk vanaf € 250.000. Beschikt u niet over een lijfrenteproduct van € 250.000 euro, maar zoekt u wel naar een oplossing om uw vermogen te laten beleggen? Neem vooral een kijkje bij onze dochteronderneming Perlas, waar u ook met kleinere lijfrentes terecht kan.
Wanneer uw lijfrenterekening is geopend, start de fase van opbouw. U kunt zelf kiezen of u inlegt met eenmalige stortingen, regelmatige stortingen of flexibel, zolang u binnen uw jaarruimte of reserveringsruimte blijft. Uiteraard kunt u ook een bestaande lijfrenterekening overdragen. Het bedrag dat is ingelegd wordt daarna belegd en de waardestijging op de lijfrenterekening blijft vrij van belasting zolang het vermogen voor uw pensioen blijft staan.
De inleg kan worden afgetrokken van uw belastbaar inkomen in box 1. Dit houdt in dat u dat jaar minder inkomstenbelasting hoeft te betalen, wat een direct belastingvoordeel oplevert. De inleg wordt betaald vanuit uw netto vermogen, maar u krijgt een gedeelte terug via uw belastingaangifte.
Houd er rekening mee dat u dit zelf moet invullen in de aangifte voor de inkomstenbelasting. De aanbieder rapporteert niet automatisch naar de Belastingdienst. Vul het bedrag in dat u heeft ingelegd en zorg ervoor dat dit binnen de jaarruimte of reserveringsruimte valt. Wanneer alles correct is ingevuld, krijgt u het belastingvoordeel via een terugbetaling of een lagere belasting.
Het is van tevoren al goed om te bedenken wanneer u de uitkerende fase van uw lijfrente in wilt laten gaan. Belangrijk om rekening mee te houden zijn de regels die de Belastingdienst stelt aan het omzetten van het lijfrentevermogen in een lijfrente-uitkering. Dit kan vanaf de AOW-leeftijd tot uiterlijk 5 jaar na het behalen van de AOW-leeftijd.
Daarnaast moet u bepalen of u kiest voor een (levenslange) oudedagslijfrente of een tijdelijke oudedagslijfrente, hoe lang de uitkering moet lopen (minimaal 5 jaar) en welke aanbieder het kapitaal uitkeert: een bank, verzekeraar of beleggingsplatform.
De lijfrente zorgt voor maandelijkse of jaarlijkse betalingen die dienen als aanvulling op uw AOW- of andere pensioeninkomsten. De uitkeringen zijn opgenomen in box 1 en worden als inkomen belast. Doordat uw totale inkomen waarschijnlijk lager is dan tijdens uw werkzame leven, kan het zijn dat u mogelijk een lager belastingtarief betaalt voor de lijfrente-uitkeringen.
Lijfrente beleggen kan voor iedereen interessant zijn die (fiscaal voordelig) extra toekomstig inkomen wilt opbouwen. Vaak gaat dit om mensen die zelf verantwoordelijk zijn voor hun pensioenopbouw of een tekort willen aanvullen.
Zelfstandig ondernemers en zzp’ers zijn zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van hun pensioen. Zij krijgen meestal geen pensioen via een werkgever en ontvangen later enkel AOW. Voor veel zelfstandigen is het beleggen van pensioen via een lijfrenterekening een aantrekkelijke optie om fiscaal voordelig vermogen op te bouwen voor later.
Werknemers die in loondienst zijn, maar weinig of geen pensioen opbouwen, kunnen het risico lopen op een pensioengat, wat een kloof betekent tussen hun inkomsten en uitgaven. Dit kan ook voortkomen uit periodes zonder een pensioenregeling, zoals bij een verandering van werk of werkzaamheid in het buitenland. In dat geval biedt lijfrente beleggen een eenvoudige methode om het tekort te verhelpen.
Mensen die eenmalig over een groter bedrag beschikken, zoals afkomstig uit een erfenis, een ontslagvergoeding of de verkoop van hun huis, kunnen een gedeelte van hun beschikbare bedrag fiscaal voordelig reserveren voor de toekomst.
Door de jaarruimte en/of reserveringsruimte te benutten, kan deze inleg in veel situaties van het belastbaar inkomen worden afgetrokken, wat resulteert in een direct belastingvoordeel. Het geld wordt dan gereserveerd voor later, maar kan wellicht een hoger nettorendement opleveren dan vrij beleggen of sparen.
Beleggen gaat altijd gepaard met risico’s, maar dat betekent niet dat u té voorzichtig moet worden. Met de juiste strategie is het mogelijk om de verhouding tussen risico en rendement aanzienlijk te verbeteren. Spreiding in uw portefeuille verkleint risico’s, maar biedt geen volledige bescherming bij een algemene neergang op de beurs. Op deze momenten maakt Ostrica voor u het verschil, omdat onze beschermingsstrategie vermogens beter beschermt tegen onrust op de financiële markten.
Onze unieke beschermingsstrategie heeft als doel om bij grote dalingen slechts de helft van het verlies te realiseren van de brede markt, maar toch 85% van stijgingen te profiteren. Onze kwantitatieve modellen verhogen de bescherming bij onrustige periodes en bouwen deze weer af zodra de rust terugkeert. Op lange termijn resulteert dit in bovengemiddeld rendement met minder risico.
Dankzij onze constante marktanalyse en toepassing van de beschermingsstrategie, hebben we in 2023 en 2024 dusver op alle ontwikkelingen kunnen anticiperen. Hierdoor presteren we gemiddeld boven onze absolute rendementsdoelstellingen van marktrente plus 3% – 7%. Wilt u meer weten over onze unieke strategie en samen met ons het verschil maken voor uw vermogen? Plan dan een afspraak in met een van onze relatiebeheerders.
Ostrica’s beleggingsstrategie zorgt voor bescherming, behoud én groei van uw vermogen. Plan vrijblijvend een kennismakingsgesprek in met één van onze adviseurs en profiteer ook van onze unieke strategie.
Disclaimer: Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De in deze berichtgeving aangeboden informatie is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom niet beschouwd worden als een advies of aanbeveling en kan evenmin worden beschouwd als aanbod tot het aangaan van een overeenkomst. Beslissingen op basis van deze informatie zijn voor uw eigen rekening en risico. Raadpleeg het prospectus, de essentiële beleggersinformatie en de factsheets op Downloads – Ostrica voordat u een beleggingsbeslissing neemt. Ostrica is niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in de gegeven informatie. Ostrica B.V. is de beheerder van de beleggingsinstelling Ostrica Global Active Investment Fund.
Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de financiële markten. Onze maandelijkse updates bevatten duidelijke, beknopte macro-economische analyses en informatie over de prestaties van onze beleggingsprofielen en -fondsen.
27-03-26
Nieuws & Updates Nieuwsupdate: onrust rondom Iran
16-03-26
Nieuws & Updates Innovatie in de spotlight: De Anatomie van onze Drawdown Mitigation
01-03-26
Nieuws & Updates Maandupdate februari 2026: Het einde van de ‘Magic Money Machine’
Op de hoogte blijven? Meld u aan voor onze maandelijkse nieuwsbrief!
Ontdek onze 'absolute return' strategie
We gebruiken uw gegevens alleen om de whitepaper en de maandelijkse Ostrica nieuwsbrief te kunnen sturen. Uw persoonlijke informatie wordt nooit gedeeld met derden en u kunt zich te allen tijde uitschrijven voor onze e-mails. Voor meer informatie over de verwerking van uw gegevens kunt u onze privacy statement raadplegen.
Nieuwsupdate: Onrust rondom Iran
De onrust rondom Iran zorgt voor beweging op de financiële markten. In zulke periodes is het belangrijk dat uw vermogen goed beschermd blijft. Het afgelopen jaar hebben wij ons hedging-systeem verder verbeterd. Dit systeem beschermt uw portefeuille gedurende de dag (intra-day), volgens onze 85-50 regel: een groot deel van de stijging blijft behouden, terwijl risico’s actief worden beperkt.