Wat is rentenieren en hoeveel geld heeft u hiervoor nodig?

Steeds meer mensen dromen ervan: stoppen met werken en leven van hun vermogen. Dit zogeheten ‘rentenieren’ lijkt voor velen een luxe die slechts voor de allerrijksten is weggelegd.

Toch hoef dat niet altijd zo te zijn. Met de juiste strategie, voldoende geduld en inzicht in uw financiële situatie, kan rentenieren ook voor u mogelijk zijn.

In dit artikel leggen we uit wat rentenieren is en vooral hoeveel geld u hiervoor daadwerkelijk nodig heeft. We bespreken de belangrijkste financiële aspecten en geven u een aantal praktische voorbeelden.

Wat is rentenieren?

Rentenieren betekent dat u kunt leven van de inkomsten die uw vermogen genereert, zonder dat u daarvoor nog actief hoeft te werken. Dit inkomen kan afkomstig zijn uit beleggingen, dividend, rente of huurinkomsten. Het idee is dat uw opgebouwde vermogen groot genoeg is om uw levensstijl blijvend te financieren. Hierdoor heeft u in principe geen loon of onderneming meer nodig als primaire inkomstenbron.

In de praktijk betekent rentenieren voor de meeste mensen echter eerder stoppen met werken en hun tijd besteden aan wat ze zelf belangrijk vinden, zoals reizen, hobby’s, vrijwilligerswerk of simpelweg genieten van rust en vrijheid. De mate waarin iemand kan rentenieren hangt sterk af van zijn of haar levensstijl en financiële behoeften.

Wanneer is er sprake van rentenieren?

Er is sprake van rentenieren wanneer u uw leven grotendeels of volledig kunt bekostigen met de opbrengsten uit uw vermogen, zonder dat u daarvoor nog arbeid hoeft te verrichten (passief inkomen). U bent dus niet meer afhankelijk van een salaris of inkomen uit eigen onderneming. Dit betekent overigens niet dat u geen werk meer mág doen, maar dat het optioneel is geworden.

Bij passief inkomen kunt u denken aan rendement op en/of dividend uit beleggingsportefeuilles, rente op obligaties of spaardeposito’s en huurinkomsten uit vastgoed. Het moment waarop u kunt gaan rentenieren, hangt af van de verhouding tussen uw passieve inkomsten en uw persoonlijke uitgaven.

Wanneer deze passieve inkomsten structureel voldoende zijn om uw levensstijl te bekostigen zonder dat u inteert op uw vermogenspositie, dan bent u in de praktijk een zuivere rentenier. Daarnaast heeft u ook de mogelijkheid om te rentenieren terwijl u (deels) ook leeft van het vermogen zelf. Bij de eerste vorm blijft het vermogen in stand en bij de tweede vorm wordt het vermogen geleidelijk afgebouwd.

Wat is het verschil tussen rentenieren en pensioen?

Hoewel rentenieren en pensioen op elkaar lijken, zijn er belangrijke verschillen. Pensioen is een door de overheid en/of werkgever georganiseerde inkomensvoorziening die vaak pas op latere leeftijd beschikbaar komt. In Nederland is de zogeheten AOW-leeftijd momenteel bijvoorbeeld 67 jaar en 3 maanden.

Rentenieren is daarentegen volledig op eigen initiatief en vermogen gebaseerd, en kan op elk moment in het leven plaatsvinden, mits uw financiële situatie toereikend is. Daarnaast is pensioen meestal gebonden aan fiscale regels, uitkeringsstructuren en indexaties, terwijl rentenieren u meer flexibiliteit biedt in hoe en wanneer u uw vermogen aanspreekt. Het vereist echter ook meer verantwoordelijkheid en financieel inzicht.

Hoeveel geld heeft u nodig om te kunnen rentenieren?

Het antwoord op deze vraag hangt af van een reeks persoonlijke en financiële factoren. Er is dus geen vast bedrag dat voor iedereen geldt. Het vermogen dat u nodig heeft, wordt vooral bepaald door hoeveel u jaarlijks wilt uitgeven, welk rendement u verwacht op uw beleggingen en hoeveel risico u bereid bent te nemen.

Daarnaast spelen de (verwachte) belastingdruk en inflatieontwikkelingen een belangrijke rol. Om een goed beeld te krijgen van het benodigde bedrag, is het belangrijk om een realistische inschatting te maken van uw uitgaven en een strategie op te stellen die past bij uw levensstijl en doelstellingen. In de onderstaande alinea’s bespreken we bovenstaande factoren in detail en werken we een aantal voorbeelden van rentenieren per specifieke uitgavenbehoefte voor u uit.

Factoren die het benodigde vermogen beïnvloeden

• Uitgavenbehoefe
• (Verwachte) belastingdruk
• (Verwachte) inflatieontwikkelingen
• Beleggingsrendement

Uitgavenbehoefte

Uw uitgavenbehoefte is het fundament onder uw rentenierplan. Hoeveel u jaarlijks nodig heeft om comfortabel te leven, bepaalt in grote mate hoeveel vermogen u moet opbouwen. Dit bedrag kan variëren van een bescheiden levensstijl tot een luxueuzer bestaan met reizen, een tweede woning of uitgebreide hobby’s. Hoe gedetailleerder u inzicht heeft in uw maandelijkse en jaarlijkse uitgaven, hoe nauwkeuriger u kunt berekenen welk vermogen daarvoor nodig is.

Daarnaast is het belangrijk om toekomstige veranderingen in uw uitgavenpatroon mee te nemen in uw overweging. Wellicht zijn bepaalde kosten tijdelijk (zoals een hypotheek) of verwacht u stijgingen op het gebied van zorg of levensonderhoud. Ook kosten voor kinderen, kleinkinderen of een eventuele verhuizing naar het buitenland kunnen invloed hebben op de benodigde vermogensbuffer.

(Verwachte) belastingdruk

De fiscale behandeling van uw vermogen speelt een cruciale rol in het bepalen van uw benodigde vermogen. In Nederland wordt in box 3 belasting geheven over uw vermogen. In 2025 gebeurt dit op basis van een forfaitair (verwacht) rendement. Dit betekent dat u ook belasting kunt betalen over niet-gerealiseerde koerswinsten, wat de jaarlijkse onttrekking uit uw vermogen beïnvloedt.

Als u over een groot vermogen beschikt, kan u hierdoor met een aanzienlijke belastingdruk geconfronteerd worden, vooral in negatieve jaren. Vanaf 2028 is de overheid echter voornemens om het stelsel te veranderen. Met het nieuwe stelsel wordt het werkelijke rendement in box 3 belast, waardoor u enkel belasting betaalt over wat u daadwerkelijk gerealiseerd heeft.

De fiscale druk zal in het nieuwe stelsel fors fluctueren afhankelijk van rendement en beleggingsmix. Het is daarom raadzaam om verschillende scenario’s door te rekenen of een fiscaal adviseur te betrekken bij uw vermogensplanning.

(Verwachte) inflatieontwikkelingen

Inflatie is een sluipend risico voor elke rentenier. Een inflatie van 2% per jaar klinkt misschien onschuldig, maar betekent over dertig jaar een halvering van uw koopkracht. Bij het bepalen van de benodigde vermogensbuffer moet u dus uitgaan van prijsstijgingen op de lange termijn. Uw vermogen moet niet alleen in uw huidige uitgaven voorzien, maar ook in de verwachte hogere uitgaven in de toekomst.

Daarom is het belangrijk om bij uw planning te werken met een inflatiecorrectie. Veel mensen houden onvoldoende rekening met deze factor, wat op lange termijn tot tekorten kan leiden. Beleggen in activaklassen die historisch gezien inflatiebestendig zijn (zoals aandelen of vastgoed) kan helpen om dit risico gedeeltelijk op te vangen.

Beleggingsrendement

Het verwachte rendement op uw beleggingen bepaalt in hoeverre uw vermogen groeit of krimpt tijdens het rentenieren. Een hoger rendement betekent dat u mogelijk minder startkapitaal nodig heeft. Tegelijkertijd geldt: hoe hoger het rendement, hoe hoger doorgaans ook het risico. Het is dus belangrijk om een realistisch langetermijnrendement te hanteren in uw berekeningen.

Uw beleggingsstrategie moet tevens passen bij uw risicotolerantie. Een te offensieve portefeuille kan bij tegenvallende markten uw vermogensbuffer snel aantasten. Als u belegt voor de lange termijn is dit minder bedreigend, maar u dient verliezen uiteraard zoveel mogelijk te beperken.

Aan de andere kant zorgt een te defensieve aanpak mogelijk niet voor voldoende groei om inflatie en belasting te compenseren. Professionele begeleiding door een vermogensbeheerder kan helpen om hierin de juiste balans te vinden.

Bij Ostrica staat het beheersen van risico’s hoog op de agenda. Waar u hard voor heeft gewerkt, mag niet in een slecht beursjaar verdampen. We maken gebruik van actief vermogensbeheer en een unieke beschermingsstrategie om uw vermogen te beschermen én bovengemiddeld te laten renderen. Lees hier meer over onze strategie.

Voorbeeld: hoeveel geld heeft u nodig per uitgavenbehoefte?

Hieronder werken we drie voorbeeldscenario’s uit waarin we belichten hoeveel geld u nodig zou hebben om te rentenieren bij een uitgavenbehoefte van € 2.500, € 5.000 en € 7.500 per maand. Houd er rekening mee dat dit gesimplificeerde voorbeelden zijn. Daarnaast gaan we voor het gemak uit van de huidige belastingdruk in box 3 voor beleggingen en een gemiddelde inflatie van 2%.

Op basis van de gebruikte voorbeeldmethode kunt u voor uw eigen specifieke situatie (op basis van uw huidige vermogenspositie, uitgavenbehoefte, verwacht rendement en doelstellingen) ook een eerste berekening maken. Daarnaast kunt u uiteraard vrijblijvend een afspraak maken met één van onze adviseurs, die u kunnen ondersteunen bij het realiseren van uw financiële doelen.

Scenario 1: rentenieren met € 2.500 netto per maand

Stel, u wilt € 2.500 netto per maand besteden aan uw levensonderhoud. Dat komt neer op € 30.000 per jaar. Als u niet wilt interen op uw vermogen en het kapitaal in stand wilt houden, moet u jaarlijks een rendement behalen dat dit bedrag dekt én ruimte laat voor belastingheffing en inflatiecorrectie.

In 2025 bedraagt de vermogensbelasting op het forfaitaire beleggingsrendement (5,88%) 36%, wat leidt tot een belastingdruk van circa 2,12%. Als u 2% inflatie aanhoudt en rekent met een netto uitgavenbehoefte van 2%, dan moet het benodigde bruto rendement ongeveer 6,12% per jaar bedragen. Dat bestaat uit 2% om de uitgaven te dekken, 2% om koopkrachtverlies te voorkomen en 2,12% om belastingheffing te compenseren.

Als u dit rendement structureel wilt realiseren zonder het vermogen aan te tasten, heeft u een startvermogen nodig van € 1.500.000. Als u genoegen neemt met interen op het kapitaal, kan u uiteraard volstaan met een lager bedrag of rendement. Voor een periode van 30 jaar zou u bijvoorbeeld een startvermogen van ongeveer € 400.000 nodig hebben. In dat geval wordt het kapitaal geleidelijk opgebruikt.

Scenario 2: rentenieren met € 5.000 netto per maand

Wilt u een netto-inkomen van € 5.000 per maand, oftewel € 60.000 per jaar? Dan gelden in principe dezelfde uitgangspunten. We rekenen wederom met een bruto rendement van 6,12% per jaar. Om zuiver te rentenieren bedraagt uw benodigde vermogen in dit geval € 3.000.000. Verwacht u een hoger rendement te behalen? Dan volstaat een lager startkapitaal uiteraard ook.

Stel dat u uw vermogen over een periode van 30 jaar wilt en kunt opmaken, bijvoorbeeld van uw 55e tot uw 85e levensjaar, dan volstaat bij hetzelfde rendement van 6,12% een aanzienlijk lager startkapitaal van circa € 800.000. Uiteraard kunt u met een lager rendement en een hogere vermogenspositie hetzelfde realiseren.

In dit geval moet u echter wel incalculeren dat het vermogen aan het eind van de periode is uitgeput, en dus niet beschikbaar is voor eventuele erfgenamen of onverwachte kosten op hoge leeftijd. Het is dan ook goed om te rekenen met een bovengemiddelde levensverwachting.

Scenario 3: rentenieren met € 7.500 netto per maand

Voor een comfortabele levensstijl met een netto bestedingsruimte van € 7.500 per maand (€ 90.000 per jaar), moet u bij volledig kapitaalbehoud uitgaan van een (belegde) vermogenspositie van ongeveer € 4.500.000. Ook hier ligt het gewenste bruto rendement op circa 6,12%, wat een solide beleggingsportefeuille vereist met een gezonde balans tussen rendement en risico.

Indien u ervoor kiest om uw vermogen langzaam op te gebruiken, bijvoorbeeld over een periode van 30 jaar, dan volstaat bij een rendement van 6,12% een beginkapitaal van ongeveer € 1.200.000. Dit vereist wel dat u consequent belegt, jaarlijks het rendement herijkt en een buffer inbouwt voor zwakkere beursjaren. Een strategische planning met behulp van een financieel adviseur is in dit scenario sterk aan te raden.

Voorbeeld: op welke wijze kunt u het beste rentenieren?

Er zijn verschillende manieren waarop u kunt rentenieren. We richten ons in dit geval enkel op rentenieren middels beleggen en sparen. Het meest voorkomend is hierbij veelal door middel van periodieke onttrekkingen vanuit de beleggingsrekening. Hierbij onttrekt u jaarlijks of maandelijks een vast bedrag om in uw levensonderhoud te voorzien.

Een andere veelgebruikte mogelijkheid is echter door middel van jaarlijkse onttrekkingen van een combinatie tussen een beleggings- en spaarrekening op basis van het gerealiseerde rendement. Hierbij hanteert u naast uw beleggingsrekening een flinke buffer spaargeld.

Is het jaarrendement hoger dan uw streefrendement (bijvoorbeeld 6,12% uit de vorige voorbeelden)? Dan onttrekt u het jaarlijkse leefgeld direct vanuit uw beleggingsrekening. Is het gerealiseerde rendement echter lager dan 6,12% of zelfs negatief? Dan laat u uw beleggingen op de rekening staan en onttrekt u het leefgeld vanuit uw spaarrekening.

Hieronder werken we beide scenario’s verder uit op basis van de rendementen van het Ostrica Aandelen Profiel sinds 2014, een maandelijkse uitgavenbehoefte van € 5.000 en startkapitaal van € 3.000.000 (scenario 2 uit de vorige voorbeelden).

Let hierbij wederom op dat het gaat om een gesimplificeerd voorbeeld. Zo gaan we uit van een jaarlijkse belastingdruk van 2,12% op beleggingen en 0,52% op spaargeld (cijfers 2025), terwijl deze uiteraard jaarlijks verschilt. Daarnaast zijn de cijfers niet gecorrigeerd voor inflatie.

Rendement exclusief beheerkosten (verschilt per inleg). Resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.

Scenario 1: rentenieren met periodieke onttrekkingen ongeacht marktbeweging

In dit scenario wordt er jaarlijks een vast bedrag van € 60.000 onttrokken uit het beleggingsvermogen (of eventueel € 5.000 per maand). De strategie is eenvoudig en voorspelbaar: ongeacht of de beurs stijgt of daalt, blijft de onttrekking gelijk. Dit biedt financiële rust en stabiliteit, vooral voor wie waarde hecht aan een vaste inkomensstroom.

Ondanks enkele negatieve beursjaren, zorgen sterke rendementen in andere jaren ervoor dat het vermogen blijft groeien. Tegen het einde van 2024 is het totale vermogen gestegen naar circa € 5.246.823. Het voordeel van deze benadering zit in de eenvoud, maar het nadeel is dat er geen rekening wordt gehouden met marktdynamiek en rendementsoptimalisatie.

Scenario 2: rentenieren met jaarlijkse onttrekkingen op basis van rendement

Dit scenario is actiever van aard. Er wordt jaarlijks geëvalueerd of het rendement op beleggingen boven het streefrendement van 6,12% uitkomt. Is dat het geval, dan wordt er onttrokken uit het beleggingsvermogen. Valt het rendement echter lager uit, dan wordt er geput uit de spaarrekening.

Hierdoor blijft het beleggingsvermogen beter beschermd in zwakke jaren, terwijl sterke beursjaren worden benut voor onttrekking. Deze flexibele benadering vereist wat meer aandacht, maar werpt financieel gezien zijn vruchten af. Aan het eind van 2024 komt het totale vermogen uit op ongeveer € 5.337.316, ongeveer € 90.000 meer dan bij het eerste scenario.

Op het totale belegde vermogen is dit wellicht niet heel veel, maar hoe langer de termijn hoe groter het effect uiteraard wordt. Door bewuster om te gaan met de bron van onttrekking, speelt u beter in op rendementsschommelingen en profiteert u meer van het rendement-op-rendement effect doordat het totale belegde vermogen hoger blijft.

Deze strategie kan dus aantrekkelijker zijn dan het eerste scenario voor wie bereid is jaarlijks bij te sturen voor een beter langetermijnresultaat. Zeker op langere termijn kan het verschil nog groter worden. Houd er echter wel rekening mee dat u met een hoger totaal belegd vermogen uiteraard ook meer schommelingen in uw vermogenspositie kan verwachten.

Hoe bereikt u het punt waarop u kunt rentenieren?

Het opbouwen van vermogen om uiteindelijk mee te rentenieren begint met het stellen en in kaart brengen van uw financiële doelen. Wat is uw (verwachte) uitgavenbehoefte? Wat is uw verwachte rendement? Op welke leeftijd wilt u stoppen met werken? Hoeveel totaal vermogen heeft u uiteindelijk nodig?

Vervolgens kunt u berekenen hoeveel u jaarlijks moet sparen en/of beleggen om dat doel te bereiken. Voor de meeste mensen is beleggen essentieel. Alleen sparen levert door lage (reële) rentes tegenwoordig zelden voldoende op. Een gebalanceerde beleggingsportefeuille kan over de lange termijn een reële en stabiele groei van uw vermogen realiseren.

Tot slot is uw beleggingshorizon erg belangrijk. Hoe langer u immers al belegt of kunt beleggen, des te meer u kunt profiteren van het rendement-op-rendement effect. Hierbij is uw persoonlijke kostenbeheersing ook van belang. Lagere uitgaven betekent dat u meer vermogen heeft om te beleggen voor uw doelen, wat het groeiproces versnelt.

Bij Ostrica ondersteunen we u met onze unieke beleggingsoplossingen graag bij het behalen van uw financiële doelen. Bent u benieuwd naar de mogelijkheden? Plan dan een vrijblijvend gesprek in met een van onze relatiebeheerders. Zij geven u meer uitleg en adviseren u over de beste aanpak passend bij uw persoonlijke en financiële situatie.

Wat zijn de risico’s van rentenieren?

Uiteraard brengt rentenieren ook risico’s met zich mee, zeker als u belegt voor uw financiële doelstellingen. U heeft in dit geval altijd te maken met beleggingsrisico’s. Daarnaast vormen inflatie en koopkrachtverlies een groot risico voor mensen die van plan zijn om te rentenieren. Tot slot spelen ontwikkelingen omtrent wet- en regelgeving ook een belangrijke rol.

Risico’s van beleggen

Een belangrijk nadeel van beleggen is het risico dat de waarde van uw beleggingen kan dalen. In tegenstelling tot sparen, waarbij uw inleg doorgaans veilig is, kunnen beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties in waarde fluctueren. Deze schommelingen worden veroorzaakt door onder andere economische ontwikkelingen, geopolitieke spanningen en veranderingen in het sentiment op de markt.

Dit betekent dat u (een deel van) uw ingelegde geld kunt verliezen, zeker op de korte termijn. Wie belegt moet dus bereid zijn om tijdelijke verliezen te accepteren en moet beschikken over voldoende financiële ruimte en risicotolerantie om dit op te vangen. Lees hier meer over de risico’s van beleggen.

Inflatie en koopkrachtverlies

Inflatie vreet aan de waarde van uw geld. Een inflatie van 2% per jaar halveert uw koopkracht in ongeveer 35 jaar. Als u renteniert zonder rekening te houden met inflatie, loopt u het risico dat uw levensstandaard sterk afneemt. Het is dan ook belangrijk om ervoor te zorgen dat uw vermogen, na uw belastingkosten en uitgaven, gemiddeld jaarlijks meer oplevert dan de inflatie.

Veranderingen in wet- en regelgeving

De belastingregels in Nederland veranderen regelmatig. Per 2028 is de overheid voornemens om nieuwe regels voor box 3 te implementeren, waarbij het werkelijke rendement wordt belast. Dit zal betekenen dat u belasting betaalt over daadwerkelijk gerealiseerde beleggingswinsten. Dit heeft directe invloed op uw netto besteedbaar inkomen als rentenier.

Ook toekomstige wijzigingen in pensioenhervormingen, vermogensheffing of zorgkosten kunnen uw plannen beïnvloeden. Houd hier rekening mee in uw scenarioanalyses. Het is dan ook altijd goed om met financiële plannen ruim te rekenen om een buffer te creëren.

Is rentenieren haalbaar voor u?

Of rentenieren voor u haalbaar is, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, financiële discipline en toekomstvisie. Een belangrijke eerste stap is om op tijd te beginnen met het opbouwen van vermogen. Hoe eerder u start met sparen of beleggen, hoe meer u profiteert van het zogenoemde rendement-op-rendement-effect.

Dit zorgt ervoor dat niet alleen uw ingelegde geld groeit, maar ook het eerder behaalde rendement zelf fors mee gaat renderen. Tijd is in dat opzicht een van de krachtigste middelen in de route naar financiële onafhankelijkheid.

Daarnaast is inzicht in uw uitgaven essentieel. Door een nauwkeurige inschatting te maken van uw vaste lasten en variabele uitgaven, kunt u bepalen hoeveel geld u jaarlijks nodig heeft om uw levensstijl te behouden. Daarbij is het belangrijk om realistische verwachtingen te hanteren. Te optimistische aannames over rendement kunnen leiden tot tegenvallers, zeker als markten tijdelijk tegenzitten.

Het inschakelen van een financieel planner of vermogensbeheerder kan hierbij uitkomst bieden. Zij kunnen samen met u een persoonlijk plan opstellen waarin rekening wordt gehouden met uw doelen, risicotolerantie en financiële situatie. Dit helpt niet alleen om realistische doelen te stellen, maar ook om een haalbare strategie te ontwikkelen die u dichter bij uw renteniersdroom brengt.

Tot slot is flexibiliteit een onmisbaar onderdeel van een goed rentenierplan. De economische situatie, wetgeving en persoonlijke omstandigheden veranderen voortdurend. Door uw strategie hierop aan te passen en regelmatig te herevalueren, blijft uw plan toekomstbestendig en realistisch.

Alternatieven voor volledig rentenieren

Volledig rentenieren is voor veel mensen een ambitieus doel, maar het is zeker niet de enige manier om meer vrijheid te creëren in uw leven. Een tussenvorm kan net zo waardevol zijn. Denk bijvoorbeeld aan semi-rentenieren, waarbij u minder gaat werken en uw inkomen deels aanvult vanuit uw vermogen. Dit kan u al veel rust en flexibiliteit geven, zonder dat u een enorm vermogen nodig heeft.

Ook een deeltijdpensioen is een optie, waarbij u eerder stopt met een deel van uw werkzaamheden of gebruikmaakt van eventuele regelingen via uw werkgever of pensioenfonds. Andere mensen kiezen ervoor om actief inkomen te combineren met andere inkomstenbronnen, zoals huur, dividend of freelance opdrachten.

Deze alternatieven maken rentenieren toegankelijker en bieden u de mogelijkheid om het werkende leven op uw eigen voorwaarden vorm te geven. Het gaat er niet om dat u per se volledig stopt met werken, maar dat u voldoende financiële vrijheid heeft om te kiezen hóe en wanneer u werkt. Juist die keuzevrijheid is voor velen de ware betekenis van rentenieren.

Maak kennis met Ostrica’s unieke strategie

Beleggen gaat altijd gepaard met risico’s, maar dat betekent niet dat u té voorzichtig moet worden. Met de juiste strategie is het mogelijk om de verhouding tussen risico en rendement aanzienlijk te verbeteren. Spreiding in uw portefeuille verkleint risico’s, maar biedt geen volledige bescherming bij een algemene neergang op de beurs. Op deze momenten maakt Ostrica voor u het verschil, omdat onze beschermingsstrategie vermogens beter beschermt tegen onrust op de financiële markten.

Onze unieke beschermingsstrategie heeft als doel om bij grote dalingen slechts de helft van het verlies te realiseren van de brede markt, maar toch 85% van stijgingen te profiteren. Onze kwantitatieve modellen verhogen de bescherming bij onrustige periodes en bouwen deze weer af zodra de rust terugkeert. Op lange termijn resulteert dit in bovengemiddeld rendement met minder risico.

Dankzij onze constante marktanalyse en toepassing van de beschermingsstrategie, hebben we in 2023 en 2024 dusver op alle ontwikkelingen kunnen anticiperen. Hierdoor presteren we gemiddeld boven onze absolute rendementsdoelstellingen van marktrente plus 3% – 7%. Wilt u meer weten over onze unieke strategie en samen met ons het verschil maken voor uw vermogen? Plan dan een afspraak in met een van onze relatiebeheerders.