01-07-26
Nieuws & Updates Halfjaarupdate juni 2026: kapitaalexplosie en ijzersterke halfjaarcijfers onderbouwen jaardoelen
Beleggen kan een effectieve manier zijn om uw vermogen te laten groeien. Het biedt u de mogelijkheid om (potentieel) hoge rendementen te behalen, wat het aantrekkelijk maakt om een aanzienlijk deel van uw vermogen te beleggen.
Toch is het niet verstandig om al uw geld te beleggen. Het is essentieel om te beleggen met geld dat u kunt missen en altijd een financiële buffer achter de hand te houden. Maar hoeveel van uw vermogen kunt u dan het beste beleggen? Zeker als er sprake is van een aanzienlijk vermogen vragen beleggers dit zich vaak af.
In dit artikel gaan we dan ook dieper in op deze vraag. We bespreken de verschillende factoren die van invloed zijn en waar u rekening mee moet houden bij het bepalen van uw vermogensverdeling. Tot slot helpen we u op weg met antwoorden op een aantal algemene vragen.
Beleggen houdt in dat u geld investeert in diverse beleggingsproducten met als doel een positief rendement te behalen. Dit kunt u onder meer doen in aandelen, obligaties, grondstoffen, ETF’s (trackers) en beleggingsfondsen. Het belangrijkste doel van beleggen is om op de lange termijn vermogensgroei te realiseren.
Het principe van beleggen is gebaseerd op de verwachting dat de waarde van de gekochte activa in de loop der tijd zal stijgen, waardoor u winst kunt maken. Beleggen is een relatief toegankelijke manier om uw financiële doelen te bereiken en vermogen op te bouwen. Deze mogelijkheid op kapitaalgroei maakt beleggen aantrekkelijk voor zowel particulieren als bedrijven.
Voordat u begint met beleggen, is het essentieel dat u zich bewust bent van de risico’s die ermee gepaard gaan. Financiële markten kunnen volatiel zijn, wat betekent dat de waarde van uw beleggingen op korte termijn kan fluctueren. Het is dan ook altijd van belang om te beleggen met geld dat u, zeker op korte termijn, kunt missen.
Het antwoord op de vraag hoeveel van uw vermogen u het beste kunt beleggen is niet eenvoudig en tevens voor iedere unieke situatie verschillend. Desondanks zijn er belangrijke factoren die van invloed zijn bij het bepalen hoeveel u van uw geld belegt. De onderstaande factoren zijn van groot belang om rekening mee te houden om een weloverwogen beslissing te nemen die aansluit bij uw persoonlijke situatie.
Uw leeftijd en levensfase zijn cruciale factoren bij het bepalen van uw beleggingsstrategie. Jongere beleggers kunnen over het algemeen meer risico nemen, omdat zij een langere beleggingshorizon hebben. Zij hebben meer tijd om eventuele verliezen op korte termijn op lange termijn goed te kunnen maken. In een jongere levensfase is er dan ook meer ruimte om een groter deel van uw vermogen te beleggen én om hoofdzakelijk in aandelen te beleggen.
Naarmate u ouder wordt en dichterbij uw pensioen komt, kan het verstandig zijn om een groter deel van uw vermogen te beschermen door te kiezen voor een grotere blootstelling aan minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties of andere vastrentende waarden. Hiermee voorkomt u dat u een aanzienlijk deel van uw vermogen kunt verliezen vlak voordat u het nodig heeft om van te leven.
Uw financiële doelen spelen een grote rol bij het bepalen hoeveel van uw vermogen u het beste kunt beleggen. Als u bijvoorbeeld spaart voor een huis of de studie van uw kinderen, kunt u uw beleggingsstrategie hierop afstemmen. Hoe ‘dichterbij’ uw doel ligt, hoe minder risico’s u mogelijk wilt nemen.
Voor langetermijndoelen, zoals een pensioen (in ieder geval als u onder de 40 bent) of vrije vermogensopbouw, kunt u een groter deel van uw vermogen in beleggingen met een hoger verwacht rendement, zoals bijvoorbeeld aandelen, investeren. Hiermee profiteert u op lange termijn optimaal van het ‘rendement-op-rendement’ effect, waardoor uw vermogen exponentieel groeit.
Een beleggingshorizon is de periode waarin u uw beleggingen (minimaal) wilt laten staan. Een langere beleggingshorizon biedt u de mogelijkheid om meer risico te nemen, omdat u meer tijd heeft om eventuele marktvolatiliteit op te vangen. Voor beleggingen met een korte horizon, zoals een aantal jaar, is het vaak verstandiger om te kiezen voor minder volatiele beleggingen of sparen.
Ook voor beleggers bij Ostrica is de beleggingshorizon van cruciaal belang. Zo richten wij ons met het Aandelen Profiel bijvoorbeeld op een beleggingshorizon van minimaal 15 jaar. Het Totaal Profiel (ongeveer 60% aandelen en 40% obligaties) is interessant voor beleggers met een horizon van ongeveer 10 jaar en het Basis Profiel is veelal gericht op een beleggingshorizon van circa 5 jaar.
Bij beleggen is het belangrijk dat u beschikt over een zekere vorm van risicotolerantie. Dit verwijst naar uw bereidheid om risico’s te nemen om een (hoger) rendement te behalen. Dit is een persoonlijke eigenschap die sterk varieert van persoon tot persoon. Sommige mensen zijn bereid om meer risico’s te nemen voor een hoger verwacht rendement, terwijl anderen liever kiezen voor een stabieler, maar lager rendement.
Het is belangrijk om uw risicotolerantie op voorhand realistisch in te schatten. Als u een hogere risicotolerantie heeft, kunt u besluiten om een relatief groot deel van uw vermogen te beleggen om het maximale uit uw vermogen te halen. Als u zich echter niet zo comfortabel voelt bij het nemen van (een zekere mate van risico), is het mogelijk beter om een beperkt deel van uw vermogen te beleggen.
Bij Ostrica staat het beheersen van risico’s overigens hoog op de agenda. Waar u hard voor heeft gewerkt, mag niet in een slecht beursjaar verdampen. We maken gebruik van actief management en een unieke beschermingsstrategie om uw vermogen te beschermen én bovengemiddeld te laten renderen. Lees hier meer over onze strategie.
Uw huidige financiële situatie, inclusief inkomen, uitgaven, spaargeld en eventuele schulden, bepaalt mede hoeveel van uw vermogen u kunt beleggen. Als u veel spaargeld, een stabiel inkomen en voldoende noodfondsen heeft, kunt u een groter deel van uw vermogen beleggen. Als uw financiële situatie echter onzeker is, is het wellicht verstandiger om terughoudend te zijn met uw beleggingen.
Het is van groot belang om altijd rekening te houden met mogelijke onvoorziene uitgaven. Eventuele medische kosten, reparaties of andere noodsituaties kunnen zich voordoen. Het is dan ook belangrijk dat u niet al uw vermogen vastzet in beleggingen, maar altijd geld achter de hand heeft voor onvoorziene kosten. Hierdoor wordt u bij noodsituaties niet gedwongen om uw beleggingen op een ongelegen moment te verkopen.
Een veelvoorkomende misvatting is dat u een groot startkapitaal nodig heeft om te beginnen met beleggen. Ook met relatief kleine bedragen kunt u beleggen, vooral met de opkomst van brokers en online beleggingsplatformen die (beheerd) beleggen tegen relatief lage kosten aanbieden.
Uiteraard is het wel van groot belang om rekening te houden met de hierbovengenoemde factoren, zeker betreft geld voor onvoorziene uitgaven. Hoeveel u in eerste instantie investeert, hangt af van uw persoonlijke situatie en doelen, maar het is verstandig om in ieder geval te beginnen met een bedrag dat u zich kunt veroorloven te missen, zodat u comfortabel kunt beleggen zonder stress.
Wanneer u de afgelopen jaren al een fors vermogen opgebouwd heeft en dit nu wil laten groeien, is vermogensbeheer wellicht interessant voor u. Misschien beschikt u zelf niet over de ervaring, kennis en tijd die beleggen vereist, maar wilt u toch graag uw vermogen laten renderen door te beleggen. Als u gebruik maakt van vermogensbeheer, profiteert u van de expertise en ervaring van beleggingsexperts. Met behulp van deze specialisten kunt u op lange termijn een hoger rendement verwachten en uw financiële doelen realiseren.
De meeste vermogensbeheerders richten hun diensten op cliënten met grotere vermogens en de instapgrens ligt daardoor veelal tussen de € 200.000 en € 500.000. Bij Ostrica hanteren we een minimale instap van € 250.000. Beschikt u niet over deze minimale inleg? Neem dan een kijkje bij onze dochteronderneming Perlas, hier kun u uw geld vanaf € 50 per maand beheerd laten beleggen volgens een vergelijkbare beleggingsstrategie!
Naast het beleggen van uw vermogen, kan het ook nuttig zijn om maandelijks een vast percentage van uw inkomen te beleggen. Een algemene vuistregel is om 10% tot 20% van uw netto-inkomen te beleggen, afhankelijk van uw leeftijd, financiële doelen, risicotolerantie en maandelijkse uitgaven.
Voor jongere beleggers met een lange beleggingshorizon en relatief beperkte maandelijkse uitgaven kan dit percentage hoger liggen, terwijl oudere beleggers mogelijk een lager percentage willen aanhouden om hun financiële situatie te behouden en beschermen.
Het belangrijkste is dat u consistent bent met uw maandelijkse beleggingen. Door regelmatig te investeren, spreidt u uw risico over de tijd en profiteert u van het zogenoemde dollar-cost averaging effect, waarbij u zowel in stijgende als dalende markten belegt en zo op lange termijn een gemiddeld gunstige prijs voor uw beleggingen realiseert.
Het bepalen waarin u uw vermogen belegt is minstens zo belangrijk als bepalen hoeveel u belegt. Diversificatie is een sleutelbegrip bij het minimaliseren van risico’s en maximaliseren van rendement. Dit betekent dat u uw beleggingen spreidt over verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties en andere beleggingsproducten. Daarnaast kunt u ook uw beleggingen spreiden over verschillende sectoren en regio’s.
Aandelen bieden doorgaans hogere rendementen, maar gaan gepaard met hogere risico’s. Obligaties zijn daarentegen veelal stabieler, maar leveren gemiddeld lagere rendementen op. U kunt ook kiezen voor beleggingsfondsen, die een breed scala aan beleggingen bevatten en daarmee uw risico’s spreiden.
Ook hier geldt dat uw keuze gebaseerd moet zijn op uw financiële doelen, risicotolerantie, en beleggingshorizon. Het is vaak verstandig om een gebalanceerde portefeuille te hebben die past bij uw persoonlijke situatie, waarbij u eventueel gebruikmaakt van de expertise van een financieel adviseur of vermogensbeheerder om de juiste beslissingen te nemen. Wilt u graag sparren met één van onze experts voor de beste verdeling voor uw situatie? Neem vrijblijvend contact op.
Er bestaat helaas geen eenduidig antwoord op de vraag hoeveel procent van uw vermogen u het beste kunt beleggen. De ideale verdeling hangt volledig af van uw leeftijd, financiële doelen, risicotolerantie en persoonlijke situatie. Als algemene richtlijn adviseren financieel adviseurs veelal om tussen de 60% en 80% van uw vermogen te beleggen in liquide beleggingen (zoals aandelen en obligaties) en de rest te beleggen in bijvoorbeeld uw woning/vastgoed en cash.
In beginsel geldt dat jongere beleggers meer risico kunnen nemen en dus een groter deel van hun vermogen kunnen beleggen in risicovollere activa zoals aandelen. Naarmate u ouder wordt en dichter bij uw financiële doelen komt, kan het verstandig zijn om een conservatievere benadering te kiezen en relatief minder (risicovol) te beleggen.
Bij Ostrica hanteren wij voor onze vermogende relaties als vuistregel veelal om circa 2 á 3 jaar van hun jaarlijkse uitgavenbehoefte liquide te laten staan. Hiermee kunnen eventuele (financiële) tegenvallers opgevangen worden. Als u nog niet zoveel vermogen opgebouwd heeft, kunt u ervoor kiezen om minder in cash aan te houden om meer van groeimogelijkheden te profiteren.
Een zorgvuldig overwogen beleggingsstrategie, gebaseerd op een goed begrip van de bovengenoemde factoren, kan u helpen om uw vermogen op lange termijn te laten groeien terwijl u uw financiële zekerheid behoudt. Het belangrijkste is om een plan te maken dat bij u past en om consistent en gedisciplineerd te blijven in uw aanpak.
Beleggen gaat altijd gepaard met risico’s, maar dat betekent niet dat u té voorzichtig moet worden. Met de juiste strategie is het mogelijk om de verhouding tussen risico en rendement aanzienlijk te verbeteren. Spreiding in uw portefeuille verkleint risico’s, maar biedt geen volledige bescherming bij een algemene neergang op de beurs. Op deze momenten maakt Ostrica voor u het verschil, omdat onze beschermingsstrategie vermogens beter beschermt tegen onrust op de financiële markten.
Onze unieke beschermingsstrategie heeft als doel om bij grote dalingen slechts de helft van het verlies te realiseren van de brede markt, maar toch 85% van stijgingen te profiteren. Onze kwantitatieve modellen verhogen de bescherming bij onrustige periodes en bouwen deze weer af zodra de rust terugkeert. Op lange termijn resulteert dit in bovengemiddeld rendement met minder risico.
Dankzij onze constante marktanalyse en toepassing van de beschermingsstrategie, hebben we in 2023 op alle ontwikkelingen kunnen anticiperen. Hierdoor presteren we gemiddeld boven onze doelstellingen van marktrente plus 3% tot 7%. Wilt u meer weten over onze unieke strategie en samen met ons het verschil maken voor uw vermogen? Plan dan een afspraak in met een van onze relatiebeheerders.
Ostrica’s beleggingsstrategie zorgt voor bescherming, behoud én groei van uw vermogen. Plan vrijblijvend een kennismakingsgesprek in met één van onze adviseurs en profiteer ook van onze unieke strategie.
Disclaimer: Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De in deze berichtgeving aangeboden informatie is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom niet beschouwd worden als een advies of aanbeveling en kan evenmin worden beschouwd als aanbod tot het aangaan van een overeenkomst. Beslissingen op basis van deze informatie zijn voor uw eigen rekening en risico. Raadpleeg het prospectus, de essentiële beleggersinformatie en de factsheets op Downloads – Ostrica voordat u een beleggingsbeslissing neemt. Ostrica is niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in de gegeven informatie. Ostrica B.V. is de beheerder van de beleggingsinstelling Ostrica Global Active Investment Fund.
Blijf op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op de financiële markten. Onze maandelijkse updates bevatten duidelijke, beknopte macro-economische analyses en informatie over de prestaties van onze beleggingsprofielen en -fondsen.
01-07-26
Nieuws & Updates Halfjaarupdate juni 2026: kapitaalexplosie en ijzersterke halfjaarcijfers onderbouwen jaardoelen
01-06-26
Nieuws & Updates Maandupdate mei 2026: op weg naar de 20% AI-hardware en geopolitieke verlichting sturen het herstel
03-05-26
Nieuws & Updates Maandupdate april 2026: Herstel en nieuwe hoogtes na geopolitieke spanningen
Op de hoogte blijven? Meld u aan voor onze maandelijkse nieuwsbrief!
Ontdek onze 'absolute return' strategie
We gebruiken uw gegevens alleen om de whitepaper en de maandelijkse Ostrica nieuwsbrief te kunnen sturen. Uw persoonlijke informatie wordt nooit gedeeld met derden en u kunt zich te allen tijde uitschrijven voor onze e-mails. Voor meer informatie over de verwerking van uw gegevens kunt u onze privacy statement raadplegen.