Wat is een beleggingsprofiel en welk profiel is voor u het meest geschikt?

Als u gaat beleggen via een vermogensbeheerder is het belangrijk om een profiel te kiezen dat aansluit bij uw persoonlijke situatie, financiële doelen en risicobereidheid. Dit profiel noemen we het beleggingsprofiel (of ‘risicoprofiel’).

Een goed gekozen en passend beleggingsprofiel helpt u om uw beleggingen op een verantwoorde manier in te richten en te structureren. Hiermee kunt u uw doelen op een duurzame en beheerste wijze behalen.

In dit artikel leggen we uit wat een beleggingsprofiel precies is, hoe het tot stand komt en welke risicoprofielen er zijn. Tot slot helpen we u bij het bepalen welk beleggingsprofiel het beste bij u past.

Wat is een beleggingsprofiel?

Een beleggingsprofiel is een indeling die gebruikt wordt om te bepalen hoe uw geld het beste kan worden belegd. Dit gebeurt altijd op basis van uw persoonlijke/financiële situatie, voorkeuren en doelstellingen. Het profiel vormt de basis voor uw beleggingsstrategie en bepaalt hoeveel risico u bereid bent te nemen in ruil voor een mogelijk rendement.

Iedere belegger is anders. Sommigen willen vooral hun vermogen beschermen en weinig risico lopen. Anderen hebben als doel om hun vermogen op lange termijn zo veel mogelijk te laten groeien en zijn bereid daarvoor meer schommelingen in waarde te accepteren. Een beleggingsprofiel helpt u om een balans te vinden tussen risico en rendement.

In de praktijk vertaalt een beleggingsprofiel zich naar een bepaalde verdeling van beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en andere beleggingsinstrumenten. Hoe offensiever het profiel, hoe groter het aandeel risicovollere beleggingen zoals aandelen. Bij een defensief profiel ligt de nadruk juist op zekerheid, bijvoorbeeld met vastrentende waarden zoals obligaties.

Waarom is een beleggingsprofiel belangrijk?

Zonder weloverwogen en passend beleggingsprofiel loopt u het risico dat uw beleggingen niet goed aansluiten bij wat u eigenlijk nodig heeft of aankunt. Dit kan leiden tot onnodige risico’s, teleurstellende resultaten of emotionele beslissingen op ongunstige momenten.

Door vooraf goed vast te stellen welk type belegger u bent, voorkomt u dat u tijdens marktschommelingen onrustig wordt of impulsief reageert. Bijvoorbeeld door in paniek te verkopen bij een tijdelijke daling of juist in te stappen op een ongunstig moment vanwege de hype. Een goed beleggingsprofiel helpt u om gefocust te blijven op de lange termijn en zorgt voor rust en houvast, juist wanneer de markten beweeglijk zijn.

Daarnaast zorgt het risicoprofiel voor een goede balans tussen risico en rendement. Het voorkomt dat u te voorzichtig belegt wanneer u zich eigenlijk meer risico kunt veroorloven (en daarmee potentieel rendement misloopt), of juist te veel risico neemt terwijl uw situatie dat niet toelaat. Het profiel maakt beleggen zo niet alleen verstandiger, maar ook veiliger en doelgerichter.

Hoe wordt een beleggingsprofiel bepaald?

Een beleggingsprofiel wordt opgesteld op basis van een aantal persoonlijke kenmerken en voorkeuren. Het doel is om uw beleggingen zo in te richten dat ze passen bij uw financiële situatie, doelstellingen en risicobereidheid. Alleen dan kunt u op een verstandige manier beleggen én koers houden, ook als de markt beweegt.

Vermogensbeheerders en beleggingsinstellingen gebruiken vaak een intakegesprek om deze kenmerken in kaart te brengen. Op basis van uw antwoorden wordt u geadviseerd over het beleggingsprofiel dat het beste aansluit bij uw situatie. Dit zorgt ervoor dat u belegt binnen een kader dat bij u past en voorkomt dat u onnodige risico’s neemt of juist kansen laat liggen.

Financiële situatie en doelstellingen

Uw huidige financiële positie is een van de belangrijkste factoren bij het bepalen van uw beleggingsprofiel. Denk hierbij aan uw inkomen, spaargeld, andere beleggingen, eventuele schulden en vaste uitgaven. Hoeveel geld kunt u écht missen om te beleggen, zonder dat u in de problemen komt als de waarde tijdelijk daalt?

Daarnaast spelen uw persoonlijke doelstellingen een grote rol. Wilt u een aanvullend pensioen opbouwen, een huis financieren, studiekosten van uw kinderen betalen of simpelweg uw vermogen laten groeien? En wanneer heeft u dit geld nodig? Als u bijvoorbeeld op korte termijn een grote uitgave plant, kunt u beter voor een defensiever risicoprofiel kiezen, terwijl iemand met een lange beleggingshorizon meer ruimte heeft voor risico en groei.

Beleggingshorizon

De beleggingshorizon, oftewel de tijd die u van plan bent uw geld te beleggen, is een cruciale factor bij uw keuze voor een risicoprofiel. Over het algemeen geldt: hoe langer de horizon, hoe meer risico u kunt nemen. Dit komt doordat tijdelijke schommelingen op de beurs zich in de opvolgende maanden en jaren vaak weer herstellen.

Als u belegt voor de korte termijn (bijvoorbeeld 1 tot 3 jaar) loopt u meer kans dat een marktcorrectie net op een verkeerd moment plaatsvindt. Dit kan een grote impact hebben op uw vermogenspositie en toekomstplannen. Het is in dit geval dan ook verstandig om vooral te focussen op stabiliteit.

Belegt u echter voor 10, 20 of zelfs 30 jaar? Dan heeft u tijd om koersdalingen uit te zitten én te profiteren van het rendement-op-rendement effect. Voor lange termijn beleggers is een offensiever beleggingsprofiel vaak geschikter, mits zij het mentaal aankunnen.

Risicotolerantie

Uw risicotolerantie zegt iets over hoe u omgaat met onzekerheid, schommelingen en mogelijke verliezen. Dit is deels psychologisch en deels financieel bepaald. Kunt u een daling van 15% in één jaar emotioneel verdragen, of raakt u dan in paniek? Uw beleggingsprofiel moet niet alleen passen bij uw financiële situatie, maar ook bij uw gemoedsrust.

Veel beleggers overschatten hun risicotolerantie. Ze kiezen een offensief profiel tijdens een periode van stijgende markten, maar raken in paniek zodra er correcties optreden. Daarom is het belangrijk om deze factor eerlijk te beoordelen. Een profiel moet u kunnen volhouden, ook in onrustige tijden. Een goed profiel helpt u juist rustig te blijven en niet impulsief te reageren op marktbewegingen.

Welke beleggingsprofielen zijn er?

Het exact aantal beleggingsprofielen verschilt per aanbieder. De meeste vermogensbeheerders hanteren echter vijf profielen in een schaal van ‘Zeer defensief’ tot ‘Zeer offensief’. Ieder profiel vertegenwoordigt een andere verhouding tussen activaklassen en daarmee risico en potentieel rendement, afgestemd op de persoonlijke situatie en voorkeur van de belegger. Hieronder lichten we de volgende beleggingsprofielen toe:

• Zeer defensief (Ostrica Basis Profiel)
• Defensief (Ostrica Balans Profiel)
• Neutraal (Ostrica Totaal Profiel)
• Offensief (Ostrica Ondernemend Profiel)
• Zeer offensief (Ostrica Aandelen Profiel)

Zeer defensief (Ostrica Basis Profiel)

Een zeer defensief profiel is gericht op het behouden van vermogen. De nadruk ligt op stabiliteit en kapitaalbescherming, waarbij beleggingen voornamelijk worden gedaan in veilige, vastrentende producten zoals obligaties. Dit profiel is geschikt voor beleggers die een korte beleggingshorizon hebben of weinig risico willen lopen. Het verwachte rendement is laag, maar de kans op grote waardedalingen is ook minimaal. Meestal is de verhouding rond de 10% – 20% aandelen en 80% – 90% obligaties.

Het zeer defensieve profiel heet bij Ostrica het ‘Basis Profiel’. In het Ostrica Basis Profiel ligt de focus ook op het in stand houden van uw vermogen. Het zwaartepunt van de beleggingen ligt op vastrentende waarden. Dit profiel past bij beleggers die meer rendement zoeken dan op een spaarrekening, maar een beperkte beleggingshorizon hebben. We richten ons op het behalen van een gemiddeld rendement van de risicovrije rente plus 3%.

Defensief (Ostrica Balans Profiel)

Het defensieve profiel biedt iets meer ruimte voor groei, maar blijft nog steeds voorzichtig. Er wordt nog steeds een groot deel belegd in vastrentende waarden (ongeveer 30%), aangevuld met een beperkt aandeel in aandelen of andere risicovollere activa (circa 70%). Dit profiel is geschikt voor beleggers die voorzichtig willen groeien, met een iets langere horizon, maar voor wie behoud van kapitaal belangrijk blijft.

Het defensieve profiel heet bij Ostrica het ‘Balans Profiel’. Het Ostrica Balans Profiel bestaat uit een gematigd defensieve mix van internationale aandelen en obligaties. Dit profiel is geschikt voor u als u een goed rendement wilt nastreven, maar niet te veel risico wilt lopen en een relatief beperkte beleggingshorizon heeft. De doelstelling is een gemiddeld rendement van minimaal de risicovrije rente plus 4%.

Neutraal (Ostrica Totaal Profiel)

Een neutraal beleggingsprofiel biedt een gezonde balans tussen risico en rendement. Het bestaat uit een evenwichtige spreiding tussen obligaties en aandelen. Dit profiel is geschikt voor beleggers die een gematigde risicobereidheid hebben en op de middellange tot lange termijn gericht zijn. Het biedt kansen op vermogensgroei, maar met een beperkte volatiliteit. Veelal zitten neutrale profielen rond een verhouding van 60% aandelen en 40% obligaties.

Het neutrale profiel heet bij Ostrica het ‘Totaal Profiel’. Ons Ostrica Totaal Profiel is een gebalanceerde portefeuille voor de belegger die bereid is een gemiddeld risico te lopen en een beleggingshorizon van ongeveer 10 jaar heeft. Het profiel bestaat uit een uitgebalanceerde combinatie van internationale aandelen en obligaties. Het gemiddelde streefrendement bestaat uit de risicovrije rente plus 5%.

Offensief (Ostrica Ondernemend Profiel)

In een offensief profiel ligt de nadruk op groei van het vermogen. Een groter deel van de portefeuille bestaat voor circa 80% uit aandelen en andere risicovolle beleggingen, terwijl obligaties met 20% een kleinere rol spelen. De kans op schommelingen is groter, maar ook het verwachte rendement ligt hoger. Dit profiel past bij beleggers met een langere horizon, die koersdalingen op korte termijn kunnen en willen accepteren.

Het offensieve profiel heet bij Ostrica het ‘Ondernemend Profiel’. In het Ostrica Ondernemend Profiel ligt de nadruk eveneens sterk op aandelen. Het profiel is geschikt voor de belegger die streeft naar een hoog rendement, niet in paniek raakt wanneer markten dalen en een langere beleggingshorizon heeft. Met deze offensieve strategie richten we ons op het behalen van een rendement van minimaal de marktrente plus 6%.

Zeer offensief (Ostrica Aandelen Profiel)

Een zeer offensief profiel is bedoeld voor beleggers met een lange beleggingshorizon en een hoge risicotolerantie. De portefeuille bestaat volledig uit aandelen, alternatieve beleggingen of andere volatiele activa. De kans op verlies is hoger, vooral op korte termijn, maar het potentiële rendement op lange termijn is ook aanzienlijk. Dit profiel is alleen geschikt voor beleggers die zich comfortabel voelen bij forse tussentijdse koersbewegingen.

Het zeer offensieve profiel heet bij Ostrica het ‘Aandelen Profiel’. Het Ostrica Aandelen Profiel biedt u een offensieve investering in internationale aandelen. Dit profiel bestaat dus volledig uit aandelen en is geschikt als u streeft naar een hoog rendement, niet in paniek raakt wanneer markten dalen en een beleggingshorizon van minimaal 15 jaar heeft. We richten ons op het behalen van een gemiddeld, minimaal rendement van de risicovrije rente plus 7%.

Wat zijn de verwachte rendementen per beleggingsprofiel?

Bij beleggen draait het altijd om de afweging tussen risico en rendement. Hoe meer rendement u nastreeft, hoe meer risico u doorgaans moet nemen. Omgekeerd geldt hoe minder risico u neemt, hoe lager het verwachte rendement zal zijn. Beleggingsprofielen zijn ontwikkeld om beleggers te helpen bij het maken van deze afweging.

Elk risicoprofiel kent een andere samenstelling van beleggingen, waardoor het risico- en rendementsniveau verschilt. De rendementen hieronder weergeven de historische gemiddelden van Nederlandse vermogensbeheerders (VBR-index) van 2014 tot en met 2024. Daarnaast vergelijken we deze rendementen met de prestaties van Ostrica.

Beleggen kent risico’s. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst.

Hoewel offensievere beleggingsprofielen hogere gemiddelde rendementen tonen, is het belangrijk te beseffen dat rendement nooit gegarandeerd is. Zeker op de korte termijn kunnen markten sterk fluctueren. De kracht van rendement op lange termijn zit echter in het rendement-op-rendement effect (compound interest). Hoe langer u uw beleggingen laat staan, hoe groter het effect.

Zo kan het verschil tussen een jaarlijks rendement van 3,5% (zeer defensief profiel) en 9% (zeer offensief profiel) op de lange termijn enorm oplopen. Bij een eenmalige inleg van € 250.000 over 20 jaar:

• 3,5% rendement: circa € 500.000
• 9% rendement: circa € 1.400.000

Uw beleggingsprofiel is dus niet alleen bepalend voor hoeveel risico u neemt, maar ook voor het uiteindelijke vermogen dat u kunt opbouwen. Kies daarom een risicoprofiel dat past bij uw situatie én dat u emotioneel kunt volhouden, terwijl u een gezonde balans vindt tussen risico en rendement.

Welk beleggingsprofiel past het beste bij u?

Het kiezen van het juiste beleggingsprofiel is een persoonlijke beslissing die afhangt van meerdere factoren. Er bestaat geen universeel ‘beste’ profiel, het gaat erom welk profiel het beste past bij úw leven, doelen en comfortniveau. Beleggen is namelijk niet alleen een financiële, maar ook een emotionele reis.

Een goed en passend risicoprofiel zorgt er in ieder geval voor dat u in de juiste richting blijft varen, ook als markten schommelen. Om te bepalen welk beleggingsprofiel het beste bij u past, kunt u beginnen met het beantwoorden van de volgende vier vragen:

1. Wat is mijn doel met beleggen? Wilt u uw geld laten groeien voor de lange termijn, zoals pensioenopbouw of vermogensgroei voor later? Of heeft u juist een concreet doel op kortere termijn, zoals de aankoop van een huis of een wereldreis over vijf jaar? Hoe specifieker uw doel en hoe dichterbij in de tijd, hoe belangrijker stabiliteit wordt.
2. Hoe lang kan ik mijn geld missen? Uw beleggingshorizon bepaalt hoeveel risico u aankunt. Als u uw geld pas over 15 jaar nodig heeft, kunnen tijdelijke koersdalingen eenvoudiger worden opgevangen dan als u binnen 3 jaar wilt beschikken over het belegde vermogen. Hoe langer uw horizon, hoe offensiever u doorgaans kunt beleggen.
3. Hoeveel risico kan en wil ik nemen? Dit is deels een financiële kwestie. Kunt u het zich veroorloven om tijdelijk 10–20% van uw inleg te verliezen zonder dat u in de problemen komt? Daarnaast is het een psychologische kwestie. Kunt u namelijk rustig blijven als de markten in een crisis verkeren? Als u bij het zien van een koersdaling wakker ligt, is een defensiever profiel waarschijnlijk beter voor u.

Het beste beleggingsprofiel is niet per se het profiel met het hoogste verwachte rendement, maar het profiel dat u kunt blijven volhouden in goede én slechte tijden. De valkuil van veel beleggers is dat ze te veel risico nemen in goede jaren en in paniek verkopen als de markt daalt. Dit leidt vaak tot verliezen of gemiste kansen.

Daarnaast is het echter ook belangrijk om het brede economische plaatje mee te nemen bij het kiezen van een geschikt risicoprofiel. Hierbij kijkt u onder andere naar de inflatie en belastingdruk. Stel er is sprake van een belastingdruk van ongeveer 2,12% (Box 3-belasting in 2025 op belegd vermogen) en een inflatie van 2% per jaar.

In dit geval bieden de defensieve profielen van de gemiddelde vermogensbeheerder te weinig rendement om de belastingdruk en inflatie te dekken, en dus te zorgen voor vermogensbehoud. In dit geval kan het, om alsnog een defensieve positie te behouden, interessanter zijn om een grotere cashpositie aan te houden en daarnaast wat offensiever te beleggen.

Een passend beleggingsprofiel is realistisch, sluit aan bij uw financiële en fiscale situatie, persoonlijke wensen én zorgt ervoor dat u vertrouwen houdt in uw strategie, ongeacht marktomstandigheden. Daarom is het verstandig om niet alleen te kijken naar cijfers, maar ook naar uzelf als belegger.

Begeleiding bij het kiezen van een geschikt beleggingsprofiel

Hoewel het uiteraard mogelijk is om zelf uw beleggingsprofiel te bepalen, kiezen de meeste beleggers ervoor om hierbij begeleiding te zoeken. Een vermogensbeheerder of beleggingsadviseur kan samen met u uw situatie analyseren en een risicoprofiel adviseren dat past bij uw persoonlijke situatie, horizon, risicotolerantie en doelen.

Dit geeft niet alleen vertrouwen, maar voorkomt ook dat u zich laat leiden door emotie of marktgedrag. Ook bij Ostrica begeleiden wij onze relaties altijd bij het kiezen van een geschikt beleggingsprofiel. Wilt u de mogelijkheden voor uw specifieke situatie bespreken? Plan dan vrijblijvend een afspraak in.

Tot slot verandert uw leven uiteraard altijd. Wat vandaag een passend beleggingsprofiel is, hoeft dat over vijf jaar niet meer te zijn. Misschien groeit uw vermogen, verandert uw inkomen of schuift uw doelstelling. Daarom is het aan te raden om uw profiel periodiek te herzien. Bij voorkeur jaarlijks, of wanneer er grote veranderingen plaatsvinden in uw persoonlijke of financiële situatie. Ook hier ondersteunen wij onze relaties altijd bij tijdens onze periodieke contactmomenten.

Maak kennis met Ostrica’s unieke strategie

Beleggen gaat altijd gepaard met risico’s, maar dat betekent niet dat u té voorzichtig moet worden. Met de juiste strategie is het mogelijk om de verhouding tussen risico en rendement aanzienlijk te verbeteren. Spreiding in uw portefeuille verkleint risico’s, maar biedt geen volledige bescherming bij een algemene neergang op de beurs. Op deze momenten maakt Ostrica voor u het verschil, omdat onze beschermingsstrategie vermogens beter beschermt tegen onrust op de financiële markten.

Onze unieke beschermingsstrategie heeft als doel om bij grote dalingen slechts de helft van het verlies te realiseren van de brede markt, maar toch 85% van stijgingen te profiteren. Onze kwantitatieve modellen verhogen de bescherming bij onrustige periodes en bouwen deze weer af zodra de rust terugkeert. Op lange termijn resulteert dit in bovengemiddeld rendement met minder risico.

Dankzij onze constante marktanalyse en toepassing van de beschermingsstrategie, hebben we in 2023 en 2024 dusver op alle ontwikkelingen kunnen anticiperen. Hierdoor presteren we gemiddeld boven onze absolute rendementsdoelstellingen van marktrente plus 3% – 7%. Wilt u meer weten over onze unieke strategie en samen met ons het verschil maken voor uw vermogen? Plan dan een afspraak in met een van onze relatiebeheerders.